รู้ก่อนซื้อประกันออมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี

หลายคนคงสนใจที่จะทำประกันออมทรัพย์ไว้เพื่อลดหย่อนภาษี แม้อาจจะเป็นสิ่งที่ไม่ตรงจุดประสงค์ของการทำประกันเท่าไหร่นัก แต่ก็ถือว่าเป็นผลประโยชน์หนึ่งของเครื่องมือทางการเงิน โดยได้รับผลประโยชน์ด้านอื่นด้วย โดยสิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่ต้องรู้ไว้ก่อนการทำประกันออมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี

1.ประกันออมทรัพย์ อย่านึกถึงแต่การลดหย่อนภาษี
หน้าที่หลักของประกันออมทรัพย์ คือ การบริหารความเสี่ยงและออมเงินที่ให้ความคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก ถ้าคิดแต่จะซื้อเพื่อลดหย่อนภาษี ให้ได้ลดหย่อนเยอะๆ หรือลดให้เต็มสิทธิ์ บางทีแล้วอาจจะเป็นการลดหย่อนที่มากเกินความจำเป็น และไม่ได้มองถึงภาพรวมของการวางแผนการเงินเพื่อชีวิตได้อย่างถูกต้อง

2.อย่าจ่ายเบี้ยตามใจ
การจ่ายเบี้ยตามใจ เพราะการไม่มีเป้าหมายที่แท้จริง ทำให้เกิดปัญหา คือจ่ายได้เยอะเกินไปกับจ่ายได้น้อยเกินไป
• จ่ายได้เยอะเกินไป คือ การทำประกันมากเกินความจำเป็น แต่ถ้ามีการวางแผนที่ดี รู้จักเอาเงินส่วนหนึ่งไปวางแผนลงทุนบ้าง เราอาจจะได้มากกว่านั้นหลายเท่า แล้วยังเหลือเงินไปวางแผนด้านอื่นอีกด้วย
• จ่ายน้อยกว่าที่จำเป็น คือ คนที่มีภาระการเงินเยอะ แต่ทำประกันวงเงินคุ้มครองแค่เพียงเล็กน้อย ซึ่งอาจจะไม่ครอบคลุมความเสี่ยงเพียงพอ เพราะฉะนั้นต้องมองเรื่องการวางแผนการเงินให้ครบถ้วนด้วย

3.ประกันออมทรัพย์ ไม่ใช่การฝากเงิน
การฝากเงินนั้นสามารถเบิกถอนเงินได้ตลอดเวลา แต่ประกันออมทรัพย์สามารถทำแบบนั้นได้ เพราะการถอนเงินจากกรมธรรม์ ไม่สามารถทำได้เหมือนเงินฝาก ต้องรอมีเงินคืนหรือครบสัญญา และถ้าหากจำเป็นต้องใช้เงินจริงๆ ก็ต้องทำการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งอาจจะทำให้มูลค่าเงินสดที่เหลืออยู่ในกรมธรรม์ น้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไปแน่นอนหรือทำให้หมดความคุ้มครองไปนั่นเอง

4.ระยะเวลา
การจะนำเอาประกันออมทรัพย์ไปลดหย่อนภาษีนั้นต้องมีระยะเวลากรมธรรม์ 10 ปี ถึงจะลดหย่อนภาษีได้ หากอยากนำไปลดหย่อนภาษีแต่มีความคุ้มครองน้อยกว่านั้นก็ไม่สามารถทำได้

เมื่อรู้อย่างนี้แล้ว ก่อนการตัดสินใจทำประกันออมทรัพย์เพื่อการลดหย่อนภาษีนั้น ต้องตรวจสอบข้อมูลให้ดีๆ นะคะ ไม่อย่างนั้นอาจเกิดข้อผิดพลาด ทำให้จ่ายไม่คุ้มที่เสียไปและลดหย่อนภาษีไม่ได้ ซึ่งประกันออมทรัพย์ที่เราอยากจะแนะนำนั่นก็คือ ออมคุ้มคุ้ม ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ ที่ให้คุณคุ้มอันดับหนึ่ง การันตีด้วยผลตอบแทนอันดับ 1 บน iTax แถมลดหย่อนภาษีสูงสุดเต็ม 100,000 ทุกปีที่จ่ายเบี้ยประกัน ซื้อง่ายผ่านออนไลน์ได้เลย ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.kwilife.com/endowment